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北商期中投資學準備重點整理

金融科技六大創新群組 與對應 十一項創新項目

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記憶小技巧

支付 → 想現金消失 → 「無現金世界 + 新興支付」

保險 → IoT + AI → 「價值鏈裂解 + 串接裝置」

存貸 → 替代融資 + 數位通路 → 「P2P + 網銀」

籌資 → 群眾募資 → 網路小額集資

投資管理 → 投資者自主 + AI → 「賦權投資者 + 機器革命」

市場資訊 → 外包流程 + 新技術平台 → 「流程外部化 + 新興平台」

 

區塊鏈整合記憶表

一、區塊鏈定義

區塊鏈（Blockchain）：
去中心化的分散式帳本技術，用於安全記錄、驗證與追蹤交易資料。

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二、區塊鏈主要特性

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三、區塊鏈在金融業應用實例

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四、記憶小技

特性 → 想成「三重保護＋自動化」：

安全性、不可竄改、匿名性 → 防篡改、防偽、隱私分散式帳本、共識機制、節點網絡 → 去中心化管理時間戳記、可編程、分叉 → 追蹤、智慧合約、彈性分支

應用 → 想「支付、募資、資產、徵信、貿易、身份、審計、保險」8字口诀：

1. 「快募資、資徵貿、身審保」

 

第一題：金融科技的六大創新群組是什麼？它們各自代表哪些應用面向？

答案：
金融科技（FinTech）依照創新領域與服務功能，可歸納為以下六大創新群組：

1. 支付（Payments）：
   主要涉及無現金支付、行動支付、電子錢包、虛擬貨幣交易等，如 Apple Pay、LINE Pay。
2. 保險（InsurTech）：
   利用科技創新保險商品與理賠流程，例如穿戴式裝置偵測風險、AI理賠。
3. 存貸（Deposits & Lending）：
   指網路銀行、P2P 借貸、替代性信貸等新型態存放款服務。
4. 籌資（Capital Raising）：
   以數位平台進行群眾募資、代幣發行（ICO/IEO）等新興融資管道。
5. 投資管理（Investment Management）：
   包含機器人理財（Robo-Advisor）、演算法交易、自動化資產配置等。
6. 市場資訊供應（Market Provisioning）：
   提供金融資訊、風險評估、信用分析、大數據分析等市場支援服務。

 

 

 

 第二題：請說明金融科技六大創新群組下的十一項創新項目及其意涵。

答案：
金融科技的十一項主要創新項目如下：

1. 無現金世界（Cashless World）：
   以電子支付取代現金交易，例如行動支付、虛擬錢包。
2. 新興支付（Emerging Payments）：
   包含加密貨幣支付、NFC感應支付、跨境電子錢包。
3. 保險價值鏈裂解（Disaggregation of Insurance Value Chain）：
   保險流程拆解、外包或自動化，提升效率與個人化。
4. 保險串接裝置（Connected Insurance Devices）：
   利用IoT（物聯網）裝置蒐集資料以訂定保費或評估風險。
5. 替代融資管道（Alternative Lending Channels）：
   例如P2P借貸、供應鏈金融、非銀行信貸平台。
6. 通路偏好移轉（Shift in Distribution Channels）：
   消費者由實體轉向數位通路，例如APP與網銀。
7. 群眾募資（Crowdfunding）：
   民眾透過網路平台共同資助創業或專案。
8. 賦權投資者（Empowered Investors）：
   利用數據分析、投資社群平台，讓投資人自主決策。
9. 流程外部化（Process Externalization）：
   金融機構將部分流程交由專業第三方科技公司處理。
10. 機器革命（Machine Revolution）：
    AI、機器學習應用於信用評分、風險控管與投資決策。
11. 新興平台（Emerging Platforms）：
    包含雲端運算、區塊鏈、API整合等支持金融生態系的新技術。

 

 

 

 

 

 

 

第三題：面對金融科技的衝擊，銀行業出現哪四大因應趨勢？

答案：
傳統銀行業為了因應FinTech浪潮，主要出現以下四個發展趨勢：

1. 分行功能的演進（Evolution of Branch Functions）：
   實體分行轉型為「體驗中心」或「顧問服務據點」，不再僅限於存提款業務。
2. 新科技的身分認證與無卡提款（Biometric ID & Cardless Withdrawals）：
   利用生物辨識（指紋、臉部辨識）提升交易安全，並透過手機App或QR碼進行無卡提款。
3. 網路銀行（Internet & Digital Banks）：
   純網銀崛起，如台灣的樂天銀行、將來銀行，以低成本數位化服務吸引用戶。
4. 社群媒體應用（Social Media Integration）：
   銀行結合社群平台進行行銷、客服、金融商品推薦，如透過LINE、Facebook進行互動服務。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

第四題：什麼是區塊鏈？它具有哪些主要特性？

答案：
**區塊鏈（Blockchain）**是一種去中心化的分散式帳本技術，能安全記錄並驗證交易資料。其主要特性如下：

1. 分散式帳本（Distributed Ledger）：資料由多個節點共同儲存與驗證，無單一控制中心。
2. 匿名性（Anonymity）：交易雙方以加密公私鑰代替真實身分。
3. 時間戳記（Timestamp）：每筆交易皆標記時間以確保順序性與可追溯性。
4. 共識機制（Consensus Mechanism）：各節點透過演算法（如PoW、PoS）達成交易一致性。
5. 可編程（Programmable）：能利用智慧合約（Smart Contracts）自動執行條件。
6. 安全性（Security）：利用密碼學演算法保障交易不被竄改。
7. 不可竄改性（Immutability）：一旦交易被記錄進區塊，就無法被修改或刪除。
8. 區塊鏈分叉（Forks）：由於共識機制差異，可能產生主鏈分支。
9. 節點網絡（Nodes Network）：各節點共同維護整體系統的穩定與透明性。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

第五題：區塊鏈技術在金融業的應用有哪些實例？

答案：
區塊鏈技術正廣泛應用於金融產業的多個領域，主要包括：

1. 快速支付與跨境匯款（Fast Payment & Cross-border Settlement）：
   提高交易速度、降低手續費，例如RippleNet系統。
2. 募資（Fundraising）：
   透過ICO（Initial Coin Offering）或STO（Security Token Offering）進行資金募集。
3. 資產交易與轉讓（Asset Trading & Transfer）：
   利用區塊鏈記錄資產所有權，避免偽造或重複交易。
4. 貸款徵信審查（Credit Evaluation）：
   以區塊鏈共享信用資料，降低資訊不對稱。
5. 貿易融資（Trade Finance）：
   將信用狀、提單數位化，提高透明度與效率。
6. 數位身分驗證（Digital Identity Verification）：
   提供去中心化的身分識別系統，強化隱私保護。
7. 會計與稽核（Accounting & Auditing）：
   區塊鏈可即時記錄交易資料，提升審計透明性。
8. 保險理賠與風險管理（Insurance & Risk Control）：
   透過智慧合約自動觸發理賠條件，減少人為延誤與詐欺風險。